央行发文限制银行贷款比例,各银行放贷比例不一

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2021-05-07 12:44:47

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2020年的最后一天,央行官网公布了一份文件,专门用来限制银行与房地产的「恋情浓度」——给全国所有银行都划了一道红线,即房地产信贷占比上限。

治房企更需治银行

这份叫做《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》的文件,在其附件中直截了当地给了全国所有银行一个了断——

图片来源:央行官网

不同档次的银行,可以像一群贡生围着刚刚张贴出来的科举杏榜那样,在上面查找自己的上限是多少。

先看该《通知》的宗旨:

为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力,防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险,提高银行业金融机构稳健性,人民银行、银保监会决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。现将有关事项通知如下:

加粗内容总结就是:房地产市场将会有较大波动;过去银行存在过度给房地产发放房贷的问题,房地产贷款占比过高会提高金融体系的系统性风险!

那么,房贷利率真的会变高吗?

理论上,是要略微升高的。全国所有银行的「个人住房贷款占比」都被划定了刚性上限,总量被控制得更加严格,具体到我们每个购房者的新发房贷,理论上当然是要略微升高。

另外,从过去两年半的全国首套住房房贷利率走势看,目前已跌至谷底——虽然过去一整年楼市调控仍然保持高压态势,但2020年全年的房贷利率一直保持下行态势,已连续13个月未涨。该是略微上涨的时候了。

数据来源:融360大数据研究院

总之,未来几年,即便房贷利率不涨,获得房贷的难度也会是越来越大。你能做的,就是要:尽量趁早,但不必强求,懂得随遇而安,不要纠结于过去的各种好。

房贷新规“两道红线”出台严控银行涉房贷款比例

房企融资“三道红线”之后,中国人民银行、银保监会关于各大银行房地产贷款和个人住房贷款的“两道红线”也来了。

2020年的最后一天,中国人民银行、银保监会在官网发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。

根据通知,中国人民银行、银保监会将银行业金融机构分为5档,针对每一档银行,中国人民行业、银保监会都设置了房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限。

排名前列档为中资大型银行,7大国有银行工行、农行、中国银行、建行、交通银行、国家开发银行和邮政储蓄银行隶属其中。其对应的房地产贷款占比上限为40%,个人住房贷款占比上限为32.5%。

第二档为中资中型银行,招商银行、光大银行、浙商银行、上海银行等隶属其中。其对应的房地产贷款占比上限为27.5%,个人住房贷款占比上限为20%。

第三档银行为中资小型银行和非县域农合机构,城市商业银行、民营银行、大中城市和城区农合机构隶属其中。其对应的房地产贷款占比上限为22.5%,个人住房贷款占比上限为17.5%。

第四档银行为县域农合机构,其对应的房地产贷款占比上限为17.5%,个人住房贷款占比上限为12.5%。

第五档银行为村镇银行,其对应的房地产贷款占比上限为12.5%,个人住房贷款占比上限为7.5%。

具体上,以2020年12月末银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比为时间刻度,超出管理要求2个百分点以内的,业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年;超出2个百分点及以上的,业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。

至于通知对房地产市场的影响,根据中国人民银行、银保监会答记者问,2019年以来,人民银行、银保监会已就房地产贷款集中度管理制度开展了广泛调研,与金融机构进行了充分的沟通,相关指标设定充分考虑了银行业金融机构实际情况,并采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排。

总体而言,建立房地产贷款集中度管理制度,有利于市场主体形成稳定的政策预期,有利于房地产市场平稳健康可持续发展。

总的来说,本通知就一个目的:国家要限制银行的个人住房贷款比重!

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