房贷一族近期较为关心的当属LPR,3月1日开始,房贷利率将正式启动“换锚”,将原合同约定利率定价方式转换为以LPR(贷款市场报价利率)为定价基准加点形成(加点可为负值),将于2020年8月31日前完成。下一步将通过线上、线下公告、短信等方式通知到个人。
哪些贷款人群可转换
需要转换贷款方式的包括:2020年1月1日前已发放的贷款,或者已签订合同但未发放的贷款;参考的是贷款基准利率定价的贷款以及贷款本来是浮动利率定价的。
而政策性的公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分)、2020年12月31日前到期的个人住房贷款以及固定利率贷款的不需要转换。
这也意味着,房贷加身的购房者面临着选择——选择固定利率或者选择LPR。有一点值得大家注意,选择机会只有一次,可没有给您观望的时间,确认后不可更改!
固定利率
选择固定利率:你的房贷就是维持当前利率水平不变,不受LPR利率变化影响。
优点:长期确定,可以在利率上行时避免成本上升;
缺点:无法享受利率下行的红利;
浮动利率
“LPR+加点”浮动利率:LPR是贷款市场报价利率,是央行2019年新推出的机制,LPR每月公布一次,可升可降。转了LPR后,到排名前列次重定价之前,房贷利息支出与原合同一样不变。同理,排名前列次重定价日,到第二次重定价日之间,也不会变化。也就是说,即便你选择较早的重定价日,1月1日,那么从现在到明年1月1日,你的房贷是保持不变的。
若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。
咨询购房专家买房问题请添加小助理微信号:goufang02 有问必答
如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的排名前列个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。
如果2020年12月底发布的LPR为4.7%,则2021年利率调整为4.7%+0.59%=5.29%,比原有的5.39%略有下降,以后每年1月1日起以此类推,购房者一定关心具体能省下多少钱,下面我举个例子:按商业贷款200万,20年等额本息计算,月供13521.61元,比之前每月节省112.18元,也就是说一年可节省1346.16元。
如果2021年12月底发布的LPR上调为4.9%,选择LPR加点,2022年利率为4.9+0.59%=5.49%,比固定利率5.39%高一些,每月就要多还112.66元。
看到这,您可能会问:“固定利率和LPR,选哪个好?” 这个问题如同问我未来20年A股或者美股哪只股票会涨一样!很多”专家”都认为,全球利率呈下行趋势,而中国利率未来也会走低,如果您认同这样的看法,别犹豫了直接选择LPR。
如果您认为未来利率会上行,或者您的贷款额度很少,亦或者您当初买房时房贷折扣很可观,那么就选择固定利率,这样的话比较稳妥。
说完LPR这个话题,焦点君在简单给大家介绍三个位于京北的热门项目。
金辰府项目目前销售均价47000元/平米,带装修交付,该项目我认为是目前京北新房项目中,性价比非常高的了,项目剩余少量89平东西向三居,总价355万/套起,房源集中在1号楼、12号楼;89平南北向三居集中在5号楼、17号楼,143平四居集中在10号楼,开发商给出一个很良心的销售价格。项目西区配建幼儿园,项目1公里内有宝迪商业中心,物美超市、餐饮等场所,对于刚需购房者来说非常合适。