我的一位朋友最近因为买房正发愁。
他在2个月前向银行递交的房贷申请虽然获批，但最终还是没有放款成功。银行给出的理由很官方：没钱了。
说没钱也可以，但中介却给了另一个答案：银行不大愿意做房贷业务了，现有房贷额度没用完的，再放贷也要继续上浮利率。
基准利率虽然没涨，当市场利率却跟随美联储蹭蹭往上走。其对购房者来说，压力还真是实实在在看得到的。
前几天，北京有一条新闻，是关于共有产权房的，这类房子本来是帮助夹心层住上自己的房子的，房价便宜不少，但即便如此纯公积金贷款也不现实，很多购房者希望能走组合贷，将月供再降一点。
但是从多个共有产权房项目反馈来看，开发商均不支持组合贷，如此一来，基本上只有纯商贷这一条路，因为他们当中大多数人是无法支付高额首付的，纯公积金没戏。
开发商不愿意操作，主要是因为时间太长，回款太慢。银行不愿意操作，则是因为费力还不赚钱。组合贷留给银行的商贷额度往往很少，虽然利率在上浮，但远未及银行的预期。这样银行赚不到多少钱还得走极其复杂的流程，自然不愿意了。
现在央行在公开市场操作利率上行，并多次强调稳健的货币政策。货币从紧，流动性下降的趋势已经形成。
对于银行来说，他们手里掌握着资金，他们是对外做生意的，必须对股东负责，所以回报率和风险是必须要关注的。房贷虽然是最安全的业务，但现在已经不是特别的了。对银行来说，房贷的流动性还是太差了，一笔款子贷出去30年，中国有没有资产证券化，不能转让。现在房贷利率虽然在涨，但还不及银行预期，而且银行有更多流动性更好收益率相当的投资方式，房贷已经是食之无味弃之可惜。
目前大多数银行对房贷就两个处理方式，一个是购房者同意上涨房贷利率，直至银行满意为止；一个是通过各种方式卡房贷，能少放贷就少放贷。
无论你是已经买房的，还是打算买房的，将来的压力基本上都是更大的，对于打算买房的朋友来说，不断上涨的房贷利率感受很明显，而对于已经买房正在还贷的朋友来说，情况也不是很好，基准利率上涨的预期正在不断增加。一旦启动，可能就不止是一次上调了。至于具体怎么上调，就看你的借款合同是怎么约定的了，一般都是一年调整一次，每年1月更新。而基准利率上涨，最难受的是2017年以来买房的购房者，他们的房贷利率都是上浮的。
加息是为了给楼市降温，也是最有效的措施之一。 对于已经有房贷的朋友来说，最开始两三年可能困难一点，之后只要稳住收入问题就不不算大。毕竟30年的还贷周期，房地产已经出现多少个短周期了，房贷利率的也必然会出现几轮周期。而对于即将买房的朋友来说，加息意味着房贷成本增加。我只能说，加息会给房价带来明显的下行压力，那些根基不稳的城市，房子还是少碰。
