央行同步美联储“加息” ,信贷上升每个月房贷多还多少?

诸葛找房

2018-03-22 18:32:00 ·提供全网房产大数据很最新房产资讯。

文丨楼汐

央行决定自2018年5月1日起,停止第四套人民币在市场上流通。看到上图这些钱币是不是觉得熟悉又陌生呢?不过央行的热点不是这个。

22日凌晨,美国联邦储备委员会宣布加息25个基点,将联邦基金利率推升到1.50%至1.75%。完全符合之前的市场的预期,完成年内实现3次加息。

22日早,中国央行也不得不跟随美联储此次调整而“加息”,上调公开市场7天逆回购中标利率至2.55%,此前为2.50%,为去年12月以来首次。

 

央行的这一操作存在美元上行风险,人民币下行的可能,2017年底至今,中美利差逐渐收窄。一直以来,世界货币范围内,美元与人民币紧密相关,维持相对稳定的中美利差十分重要。

美联储主席透露,今明两年还将再加息5次,世界范围内,对美联储年内加息3次的预期也正在升温。

鲍威尔

今年2月鲍威尔出任了美联储主席,几天前中国央行行长由易刚坐镇,中美同时换血,两国行长的货币把控将如何影响经济走势。

“中国央行提高OMO利率5BP,跟随加息但幅度再次远小于美联储,表明“中美利差稳定论”是伪逻辑。”九州证券的邓海清表示,“2017年以来,中国央行OMO利率上调幅度均小于美联储,中美基准利率之差不断缩小,表明中国央行无意维持中美利差相对稳定。”

因此他认为,2018年存款基准利率加息是可能的,因为存款利率和货币市场利率已经形成了堰塞湖,即存款利率远低于货币市场利率。

美国当下的经济扩展态势基础上调了中期通胀,从后续加息路径来看,美联储预计今年一共加3次,2019年加息3次。从对冲情绪及短期政策间歇期来看,国际黄金市场或迎来反弹窗口。

去年中国央行跟进两次美联储加息,都是公开市场操作为主:调升逆回购和中期借贷便利(MLF)操作利率,分别是10个基点和5个基点。详情点击此处传送门——《第一批90后已经被房贷掏空了》。

美联储加息,对中国最直接的影响就是资本外流,除了跟息的操作,还要在实体经济上增强对资本的吸纳能力。

在房地产市场方面,由于资本存在逐利性,会产生一定的利空,目前整个2018年货币环境都偏紧,最易出现货币市场利率平稳以及存款利率加息。

中国是否会真正调整存贷款基准利率?仍然存在较大的争议。

购房者关注的房贷影响几何?

据融360数据显示,今年1月全国首套房贷款平均利率升至5.43%,相当于基准利率1.11倍,首套房贷利率连续14个月;2月全国首套房贷款平均利率为5.46%,相当于基准利率1.114倍,环比2018年1月上升0.55%;同比去年2月首套房贷款平均利率4.47%,上升22.15%。

在35个城市首套房贷款平均利率中,本月最低为上海5.06%,最高是郑州5.92%。2018年首套房贷利率还会继续攀升。连银行理财产品收益率都超过5%,银行给购房者发放4.9%或以下的房贷利率,变成了亏本买卖。

至于二套房贷利率,上浮空间就更大。上个月,北京、武汉、深圳、杭州等城市掀起了第二轮利率上浮,部分银行将首套房贷款利率上浮至20%甚至25%,二套房上浮至30%。从这些都可以看出,楼市已经开始定向加息了。

贷款利率的提升对买房有什么样的实际影响?让我们简单计算一下:

首套房购房者,每贷款100万,过去30年期85折月供只要4872元,而目前在25年期1.1倍月供达到了6075元。

月供每个月增加1200元:按照一套刚需物业总价400万计算,刚需购房者如果贷款200万,那么每个月月供需要增加超过2400元。

利率的提升,实际影响了购房者的购买力,对购房者的心理也产生了重要的影响,而信贷又是短期影响楼市成交最重要的一个因素。

所以,加息对目前房地产调控绝对是一个更加重磅的影响力因素,房价有可能因为信贷和利率水平不断走高而进一步回调。

加息历程回顾:

从2016年12月到2018年3月,美联储总共加息5次,央行逆回购中标利率共上调3次。

2016年12月15日:联邦基金利率目标区间上调25个基点至0.50%~0.75%。

2017年1月24日:6个月MLF操作利率上调10BP至2.95%、1年期MLF操作利率上调10BP至3.10%。

2017年3月16日:联邦基金利率目标区间上调25个基点至0.75%~1.00%。

2017年3月16日:7天逆回购中标利率上调10BP至2.45%、14天逆回购中标利率上调10BP至2.60%、28天期7天逆回购中标利率上调10BP至2.75%。6个月MLF操作利率上调10BP至3.05%、1年期MLF操作利率上调10BP至3.20%。

上调常备借贷便利(SLF)利率。调整后,隔夜、七天、1个月利率分别上调20BP、10BP和10BP至3.30%、3.45%和3.8%。

2017年6月15日:联邦基金利率目标区间上调25个基点至1.00%~1.25%。中国央行不动!

2017年12月14日:联邦基金利率目标区间上调25个基点至1.25%~1.50%。7天逆回购中标利率上调5BP至2.50%、28天期逆回购中标利率上调5BP至2.80%;1年期MLF操作利率上调5个基点至3.25%。

2018年3月22日:联邦基金利率目标区间上调25个基点至1.50%~1.75%。7天逆回购中标利率上调5BP至2.55%。

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