贷款利息变高?今年可能额度都没有!

众兰投资

2018-03-22 16:58:00 ·-

2018年已经过了两个月了,但是很多银行仍然出现额度紧张的局面,特别是房贷更是没有见好转的迹象,利息一浮再浮,排队一波接着一波,大有让人窒息的节凑。

2018年贷款利息普遍上涨

《证券日报》记者近日走访北京地区多家银行和房产中介发现,部分银行首套房贷款利率再次上调。就首套房而言,基准利率上浮10%目前占据主流地位;少部分银行将首套房贷款利率上调至基准利率上浮20%甚至30%;个人外资行首套房贷款利率最低可以申请到基准利率,不过该外资行对贷款人的自身资质和所购买房屋的房龄要求较高。

春节过后,《证券日报》记者走访调查了北京地区包括工商银行、建设银行、交通银行、汇丰银行、大华银行、中信银行、招商银行、北京银行、光大银行、民生银行、浦发银行在内的11家银行的多个网点。其中,3家银行的个贷经理表示,首套房贷款利率最低上浮5%;3家银行表示最低上浮10%,3家银行表示最低上浮20%;1家银行表示最低上浮30%;1家银行表示通常批准的是上浮5%,优质客户最低可获批基准利率。

以某国有大行为例,在北京市朝阳区某网点,个贷经理表示首套房按照基准利率上浮5%执行。

在朝阳区某股份制银行网点,工作人员告诉记者:“首套房按照基准利率上浮20%执行,年初额度不太紧张。”

某外资银行的贷款经理告诉《证券日报》记者,“目前我行通常批准利率为首套房上浮5%,二套房上浮10%。不过,资质好的客户(如央企、国企、银行优质客户等)首套房贷款利率可获批基准利率。同时,批贷基准利率对房屋年代有要求,需要是2000年以后的房子,1990年-2000年的房子需要看房屋位置。对于不是银行优质客户但是符合银行贷款条件的客户,也可以存3个月期限以上(含3个月)不低于50万元的定期或理财,即可获批基准利率”。

多个城市首套房贷款利率上升

根据融360数据显示,2018年1月份,全国首套房贷款平均利率为5.43%,相当于基准利率1.11倍,环比2017年12月份上升0.93%;同比去年1月份首套房贷款平均利率4.46%,上升21.75%。其中,在监测的35个城市中,首套房贷款平均利率最低的是厦门的4.96%,最高的为郑州的5.84%。

据《证券日报》记者不完全统计,春节过后,包括河北、安徽、广东、江苏等省份的多个地区首套房贷款利率有了不同程度的上涨:多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮5%-20%,国有大行上浮相对较少,股份制银行上浮偏多。

据某股份制银行支行对公业务负责人透露,目前银行的放款利率都是在6.5%以上,相当于基准上浮49%。但企业真实财务成本实际上远高于6.5%。该股份行人士以其所在的中部城市为例,现在能从银行贷到款的中小企业,资金成本基本在9%-10%。

 

这一说法也得到了华东某城商行对公业务人士的佐证:“现在除非有9%、10%这样的利息,否则没法做。”

 

还在纠结利息?有额度都谢天谢地了!

 

利息大幅上涨,因为银行没有额度了!

北京地区北京银行某支行客户经理在接受国际金融报记者采访时就直接表示,该行房贷额度十分紧张。“我们现在已经基本不做房贷业务了,别说下个月了,下一年可能也没有额度”。

据另一名银行分析师透露,目前银行业新增贷款规模在1万亿元左右,仅为去年同期的一半。在金融行业防范风险的大背景下,银行业缩表趋势愈演愈烈。

实际上从2017年下半年开始,银行贷款就出现了紧张的局面,很多银行在2017年上半年就已经用完了一整年的信贷额度。而且这种额度紧张的局势不仅是中小银行才存在,就连四大行也面临同样的困境。

由此可见,18年贷款可能没有那么容易,越往后贷款的难度可能进一步增加,因为大家都在抢额度,所以相对利息来说,2018年能顺利贷到钱就该谢天谢地了。

 

为什么2018年贷款会这么紧张?

大家估计都在好奇,银行可以吸收存款,财大气粗,而且现在2018年才刚刚开始,为什么贷款会这么紧张呢?主要是银行资金告急。

存款是银行的命脉,也是贷款的主要资金来源,可是最近几年在各种网贷理财产品的冲击之下,银行的日子并不好过,因为外面的理财产品普遍比银行的存款要高很多,甚至比银行自己推出的银行理财产品收益要高。所以最近几年银行揽储能力很难,很多做业务的都跑去拉存款去了。

除了存款之外,银行的另一个资金来源渠道同业业务也被限制,1月5日,银监会发布《商业银行大额风险暴露管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),明确了商业银行大额风险暴露监管标准,规定了风险暴露计算范围和方法。其中重点关注了同业客户风险暴露问题,明确限定对于同业客户,风险暴露指标在三年内被降低到了“不得超过一级资本的25%”。

多个资金来源渠道被堵,资金紧张,最终会传导到贷款业务,导致贷款额度紧张,利息上涨。

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