北京楼房遭中信银行断奶!2018,你的房子还值钱吗?

微北京

2018-03-02 14:35:00 ·-

2017年,北京楼市政策的发布密度创造了全国及北京的历史纪录,一年内发布了近50次各种调控措施。

房价也如过山车一般,从年初市场的火热、到政策发布带来的停滞、再到市场对政策逐渐适应,最后进入低谷徘徊。

2018春节还未远去,市场又传来了重磅消息。

猝不及防,银行开始对楼市“断奶”了

有消息称中信银行总行营业部已经叫停发放北京地区200万元以上的个人住房抵押贷业务。

除了暂停新增业务之外,连那些批复但还没有放款的住房抵押贷款,中信银行也一律停止发放。

值得注意的是,此次被暂停的住房抵押贷款并非大家买房时申请的住房按揭贷款,而是以个人名下的房屋为抵押向银行申请的个人消费贷款或经营贷款。

也就是说,刚需买房的人不会被影响,但是二手房贷款已经哭晕在厕所。

其实对于消费贷和经营贷的限制,早有明文规定。

2014年,北京银监局就已正式下发《关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》,要求个人消费贷原则上发放金额不超过100万、期限为10年以内,以防止个人消费贷款违规进入楼市股市。

因此,200万元以上的住房抵押贷款只可能是个人经营贷款。

2017年3月以来,个人按揭在楼市调控政策影响下大幅减少,但以个人消费贷和经营贷为主的个人短期贷款却出现异常暴增。

居民的短期贷款以往主要是汽车贷款,然而去年前7个月国内汽车销量并没有增长,这说明激增的居民短贷很可能流入了房地产市场。

这种变着花样买房的精神,让人感到莫名其妙不明觉厉。

监管部门也注意到这一异常现象,并重拳出击整治。

去年8月以来,各地监管部门相继发文,强化对消费贷和经营贷的检查监管,严控资金流向楼市。

今年2月上旬,北京银监局再次强调,要以“房住不炒”为目标,严防各路资金违规进入房地产市场。

如今,终于有银行行动了起来。

屋漏偏逢连夜雨

与中信银行一起到来的,还有这样一个大消息:

北京地区多家银行首套房贷款利率再次上调。

据了解,首套房贷利率以上浮5%-10%为主流,四大国有银行和招行等上浮5%,少数中小银行首套房贷利率上浮比例达到20%-30%。

按照惯例,年初因为额度宽松,房贷利率一般会略有松绑,然而在2018年开年,银行贷款政策并没有出现放松的信号。

在经历了过去一年的快速退烧后,2018楼市严控的基调恐怕不会改变。

预防系统性金融风险依然是一个重要的政策主题,因此房贷利率大概率不会回落。

中信银行为哪般

央行北京分行的人士称,央行目前对房地产贷款并无统一要求,各商业银行可以依据自身情况定夺相关贷款的规模和额度。

在同业中,中信银行的房抵贷产品因额度高、授信期限长、审批快、门槛低等特点拥有明显竞争优势,已成为其拳头产品。

如此斩断自己在北京的抵押贷业务,对其自身是否有利呢?

其实中信银行的这种做法未必不是出于对自身业务的考量。

一家负责任的商业银行,首先要想的,就是盈利。如果赚不到钱,一切都是空话。

首先,中信叫停北京地区住房抵押贷释出的信号很简单:不看好北京的二手房产业了。

据北京市住建委数据统计显示,2017年全年北京二手住宅共计网签136237套,同比2016年全年的272431套,减少136194套,跌幅达到了49.99%。

造成这种历史性下滑的直接原因是力度史无前例的政策调控。

以“317新政”为代表,限制购买资格、认房又认贷、大幅提高首付比例、调高贷款利率、限制商住房买卖、离婚一年内再次购房认作二套等一系列政策形成的组合拳不仅力度空前,更将一些擦边球的渠道堵住。

多管齐下,北京的二手房交易一潭死水,投机炒房更是基本禁绝,楼市有效购房需求大幅减少,市场迅速降温。

眼下环京楼市一片冰冻, 燕郊的二手房价格更是几近腰斩。

在这种大环境下,中信叫停房产抵押贷虽略显突然但也是情理之中。

其次,主动落实去杠杆,防范银行资金违规流向楼市也是题中之意。

在银监会的三令五申下,银行也终于开始动真格的了。

毫无疑问,这件事会成为去杠杆的又一标志,而对楼市来说,无异于掐住了蛇之七寸。

要知道,中国贷款一半以上是抵押贷款,抵押品里面最重要的就是房产。

很多职业的炒房客,就是用首套房抵押来的钱去购买第二套房,然后抵押第二套再买第三套,抵押第三套再买第四套,如此循环......

于是富了炒房客,亏了老百姓。

几百年的全球金融史告诉我们,十次危机九次地产。

今后,去杠杆、稳房价,严格控制资本流入房地产市场仍然会是房地产政策重要的着力点。

一方面,银行需要配合房地产市场调控以及监管趋紧的大趋势;另一方面,从银行自身考虑,目前贷款额度紧张,贷款需求相对旺盛,银行在进行资产配置时也要仔细的考量。

两相加成,中信银行的出手也可以说十分理性。

只住不炒,我们来真的

房地产行业前几年风光一时无两,全中国仿佛都在不停的盖楼、盖楼、盖楼......

但其实说到底,大家玩的还是资金链的游戏。

开发商从银行贷款获得启动资金,出售期房进行房地产建造,无论哪个环节的资金链断了最后都玩不转。

一个个房产大亨看似财大气粗,其实背后的银行才是真正的金主,他们手里的钱,大部分都是借来的。

然而,现在强监管、去杠杆的令旗已经挥下。

从来没有哪一年,楼市各方资金,像今天这样紧张。

曾经“不缺钱”的楼市资金链,正在绷得嘎嘎作响!

房子是用来住的,不是用来炒的!

这句话在2018年伊始说出来,似乎格外的响亮。

部分图文来自与人民网、财经要参,由海外眼整合发布,版权归原作者所有。

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