即使你钱多,这几种情况也别提前还房贷,不然就是给银行送钱!

您的女管家

2018-03-05 16:38:00 ·-

提前还贷不一定是好事!

银行为了多收购房者的利息,对于提前还款设了很多条条框框,还款时间、还款次数等都有明确的规定。提前还房贷时间,一般要在还房贷满6个月或者12个月以上;次数的话,一年只能提前还款一次;在额度上,有些银行规定必须是一万的整数倍。

更重要的是,提前还房贷会影响剩余贷款的优惠力度。提前还款后,未还部分可能就没办法享受低利息优惠了,要按照最新利率执行。对于贷款总额比较高的人来说,提前全部还清并不容易;部分还清的话,剩余部分则无法享受贷款优惠。

还有,要小心违约金!银行主要通过贷款利息赚钱,你提前还款了,没地方收利息,那只能通过违约金赚回来,请仔细查看合同是否有提前还款需要缴纳违约金的条款!

这些情况不适合提前还贷

提前还房贷并非适合所有的人,要综合自己的经济状况、贷款方式、房贷还款进度而定。虽然很多人不喜欢欠银行钱,也想省点房贷利息,但以下情况最好不要提前还贷。

1、投资收益高于房贷利率

大多数朋友选择提前还款,基本上都是想少付点利息。若投资能力过硬,生财有道,收益高于房贷利率,没必要将钱全都砸在房子上。

2、等额本息还款过半

按照计算方法,等额本息贷款年限过半以后,全部贷款和利息基本上已经还了50%-80%,剩下的以本金居多,提前还也没有多大的意义。

3、等额本金还款期过了3分之一

对于采用等额本金还款方式的购房者来说,如果一共贷款了30年,还了10年以上,这个时候也没必要提前还。提前还贷节省的主要是利息,此时剩余利息不多,正常还款即可。

4、公积金贷款或享受折扣利率

若你使用的是公积金贷款,还有享受到银行的利率折扣的,完全不用考虑提前还款的事,否则不划算。

哪些人适合提前还贷?

1、理财能力一般,只知道“宝宝类”的。这种情况下,手里有闲钱,可以果断还。

2、不想负债人士,如果欠银行一大笔钱,让你日夜难安,承受很大心理压力的话,就还了吧,无债一身轻!

3、打算将房子抵押,从银行获取更多贷款的人。按揭房贷还清后,抵押贷款时往往能获得更大授信额度。

4、还贷没多久的人,无论是等额本息还是等额本金,越早还款越划算。两者相比,等额本金对提前还贷的时间节点要求更靠前,最好在还款期1/3前。

2018致房奴:不要提前还房贷!大多数人忽略了这4点

银行收取违约金

在一些银行,为了限制你提前还贷,是会收取你违约金的,而且金额还不小。拿北京首套房利率折扣最高的汇丰银行来举例:

那么这个时候就相当于是在给银行送钱,相信大家都会算这笔账吧。

手头有闲钱的

如果你手头上有闲钱,就要先考虑你的投资收益率是否高于你的月供支出,从经济角度来讲,拿闲钱去投资要有价值多了,就算没有预期中的高收益,也能让自己在以后急需用钱的时候不至于沦落到要到处问人借的地步。

货币贬值

假设你要买一套60万的房子,首付要给30%,那就要先交18万元的首付,剩下的42万向银行贷款。如果你贷款期限是30年,商贷利率4.9,那么总共的要支付的利息高达38万,这么一看,利息都跟本金差不多了。

不过我们换位思考一下,货币是会贬值的。

相信大家都有过这种体会,小时候五毛钱一根的冰棍,现在要五块钱才能买得到,那么30年后的2000块跟现在的2000块,自然不可同日而语。

还贷年限超过一半

当房贷还到后面阶段的时候,所交的利息已经越来越少了,剩下的几乎都是本金,提前还款也没有什么意义了。

当然,也还是有几种情况是可以提前还贷的,

比如......你患有欠钱焦虑症,一天没还清心里就不舒坦,或者是突然暴富,钱多到下辈子都花不完。

对于要不要提前还房贷,各方一直争论不断。在笔者看来,提前还房贷的前提是经济够稳定,闲钱够多,即使提前还贷,也不会影响正常生活。核心在于投资回报率是否高于房贷利率,如果投资收益更高,就不用考虑提前还贷。反之,则可。如果觉得本文对你有用,记得收藏哟~~如果对身边的人有用,欢迎转载~

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