房贷利率连续上涨14个月,或将迎来窗口期?

大雁金服

2018-03-19 17:51:00 ·-

涨涨涨,连续14个月,全国房贷利率继续上扬。据监测数据显示, 2月全国首套房贷款平均利率为5.46%,相当于基准利率1.114倍,环比1月上升0.55%。

以贷款100万、利率4.9%、等额本息还款来计算,还款总额191万元,月均还款5307元;若利率上浮20%,在同等条件下,还款总额为213万元,月均还款5918元,30年需多还银行利息22万。若按照利率上浮40%计算,还款总额236万元,月均还款6559元,30年需多还银行利息45万。

房贷利率持续上扬

今年春节后,更多城市曝出房贷收紧的消息:武汉多家银行首套房利率上浮20%、二套房上浮30%、南京市首套房贷款利率普遍上浮15%,二套房普遍上浮20%、成都首套房利率也普遍上浮10%以上等等。此外,兰州、福州、合肥等多地也传出房贷利率上浮的消息。

其实全国房贷利率的这一波涨势始于2017年初。2017年1月至4月,全国首套房平均房贷利率开始缓慢上升,5月后上升幅度加大,一直持续到11月份上升幅度才有所放缓。

房价持续下跌

前些年,楼市炒的异常火热,房价飙升得可怕。后来,全国开始房地产调控,楼市逐渐降温。号称最严监管的北京317楼市新政已经一年整了,据链家研究院报告显示,2017年的317调控结束了北京房价连续17个月上涨的势头,随后价格出现连续9个月的下跌,累计跌幅15%左右。

其他省市的房价也在下降,据国家统计局数据显示:2018年1月70个大中城市商品住宅销售价格中,北京、天津、上海、南京、无锡、济南等13个城市新建住宅销售价格环比下降1.2%。其中,深圳同比下降3.4%,福州同比下降2.7%,杭州同比下降1%,合肥同比下降0.3%,上海同比下降0.2%,天津同比下降0.1%。房价在稳定中下降,在下跌中回稳。

未来房贷会否继续收紧

收紧房贷,一方面是响应房地产调控要求,一方面也是银行保证其收益的手段。而在连续上涨14个月后,接下来的房贷利率恐怕没有下降的空间。

第一,随着金融行业的发展,处置资金的渠道也越来越多,现在很多人已经不把钱存进银行了,银行融资成本相对增加。如果下调房贷利率银行就会面临亏损。

第二,目前全球央行都在通过加息缩表来降杠杆,连一向宽松的的欧洲和日本也不再放宽。在此大环境下,如果国内外游资离开,我国央行也只能继续收紧货币。

第三,我国央行现在也在通过调降房地产杠杆来控制系统性风险,近期一系列关于银行和资管的政策也限制了房地产资金的流入。

第四,目前我国CPI,也就是居民消费价格指数快速上升,通货膨胀更加严重。如果情况得不到缓解,那么银行存款会流失得更多,可贷资金不足,那么加息就是必然的了。

原本年后银行贷款额度应该比较充裕,但今年各家银行房贷利率却纷纷上浮,所以预计未来房贷利率仍有上浮空间。

窗口期应不应该抓住

综合以上,房地产继续收紧是大趋势。

在今年两会上,央行副行长兼国家外汇管理局局长的潘功胜在回答记者关于住房贷款等方面问题时表示,近期房贷利率虽略有上升,但仍处于比较低的水平,央行将采取措施支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。

目前,还没有出台进一步的调控政策。房价下滑,政策未见,这个窗口期倒是买房入市的一个选择。

但现在绝大部分人买房还是要通过贷款来实现,而持续上涨的房贷利率和持续下降的房价,这种环境并不见得有多好。并且在2017年底中央经济工作会议上就已经提出“租购并举”的政策,购房在2018年就是这样一个基调。如果是真心想买房子而不是投机的话,也许还要看清政策变化再行动,不要把房贷还成自己的“负资产”了。

变幻莫测的房地产环境不是一时的分析就能了解完全的。

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