房价是不是已经透支了未来几十年中国人的购买力?

九舟资产

2018-03-20 16:37:00 ·-

从今天24时起,北京就要正式停止供暖了,请各位怕冷的朋友准备好电热毯、小被子、暖宝宝,毕竟早晚天气还是很冷的,要注意保暖,预防感冒。

下面我们进入正题,今天小九在网上看到了一篇文章,觉得写得很好,在这里呢,小九就和大家分享一下。

房价

文章转载自网络

作者:塞冬

在一线城市工作的许多优秀年轻人都会有这样的感悟:

刚毕业那会儿是最有钱的。

后面无论工资涨到多少,都没有刚毕业单身一人租房时过得爽。

因为大家有家有室后都是这样算账的:

1、先留出一个月最基本的家庭生活开支。

2、将剩下的工资和公积金折算为30年月供所对应的贷款总额。

3、把手里的首付加上贷款总额,得到一个可以承受的房价上限,然后买房换房。

我们来看看一位典型的一线城市年轻有为高学历人才的生活轨迹:

round 0:

小明从普通地级市考到帝都知名985大学的热门专业,在大学里成绩优秀,年年奖学金,成功保送研究生。

小明25岁硕士毕业,获得优秀毕业生称号,进入知名IT、金融、地产等高薪行业,刚毕业税前年薪20来万,税后到手1万出头,且奇迹般地拿到了北京户口。

这一轮小明已经打败了绝大多数同龄人。

round 1:

小明27岁,仍然单身。

税前年薪30万,税后加公积金(年终奖折算到每个月)一个月2万2。

父母给力,给小明提供了100万首付,小明贷款200万,上车一套总价300万的六环外一居改两居。

上班单程40公里,每天往返路上花费3小时。

小明月供1w房贷,月基本开支控制在3k以内,一年攒约10万元。

小明的好友小刚,因为家境普通,拿不出100万首付,只能5年后再开始round 1。

小明成功通关round 1。

round 2:

5年后,小明32岁,get老婆一位,一年后get孩子一个。

房贷已经还了5年,总共还了60万,其中40万是利息,房贷还有180万。

因为工作努力涨薪快,小明工作头5年总共攒了80万,全部拿来提前还贷,房贷还剩100万。

此时32岁的小明夫妇,家庭年收入已达到税前80万,税后到手加公积金一年60万出头。

家庭资产为一套6环外一居改两居,价值300万,负债100万。月供5k,家庭基本生活开支6k。

此时小明夫妇一年能攒48万。

3年后,小明35岁时,小明夫妇还完贷款,此时家庭净资产300万,存款40万。

小明夫妇成功通关round2。

round 3:

35岁的小明夫妇受够了每天往返公司80公里的通勤距离,而且小孩长大了,需要考虑教育问题。

两口子决定买一套海淀区的房子,最好有学区。

于是他们卖掉6环外的一居改两居,get现金300万,加上存款40万,共获得340万首付。

小明夫妇假离婚,以小明媳妇的名义贷款600万(不离婚首付得8成)。入手海淀区五环外90平学区老房子一套,如下图所示:

注意: 这里并没有考虑小明27到35岁的房价涨幅,如果算上的话,要补的差价还不止600万。

35岁的小明夫妇,家庭年收入已达到税前100万,税后不到70万,加两人公积金共约一年80万。

负债600万,月供3万,孩子幼儿园5k一个月,家庭基本生活支出6k一个月(不买车少旅游少买衣服节约水电气)。

35岁的小明夫妇一年能攒下约30万。

35岁能达成上述成就的,已经打败了绝大多数同龄人,是大学生中的翘楚。

round 4:

小明夫妇的4个父母都已过了65岁,即将面临养老问题。

小明夫妇也不像年轻时那样能长期加班熬夜,事业进入瓶颈期,升职困难,收入难以大幅提升——参考刚跳楼的40岁北航毕业中兴员工。

由于两口子都是起早贪黑地上班,孩子由爷爷奶奶或者外公外婆轮流带。

随着孩子的逐渐长大,一家三代5口人,老破两居室逐渐不够住了。

35-40岁的小明夫妇,负债600万,月供3万、持续30年,一年能攒30万。

小明算了算,如果自己的事业不再上个大台阶,按照现在的家庭收支情况,无论怎么节约,也很难再换个大房子。

很快的,小孩上小学了。小学说要给孩子减负、要搞素质教育,下午3点就放学。

其他家长都在给孩子报课外兴趣班。小明心想,如果报了兴趣班,一个月又是几千块,每年攒的钱就更少了,换房更加遥遥无期,不报的话又怕孩子吃亏。

TIPS

国家又在鼓励二胎,生还是不生?

一家三代5口人住两居室已经很拥挤,再来个二胎怎么住?

是不是应该卖了海淀的学区房重新回到郊区买个大三居?

卖了学区房后小孩上学该怎么办?自己上班、孩子上学的单程通勤时间再次回到一个多小时是否可以接受?

年薪百万的小明夫妇陷入了沉思:

"还是刚毕业时过得爽,如今连买个优衣库都成了改善型消费。"

——————————

上面小明夫妇通关打怪的故事是如今新一代一线城市"高学历高收入"年轻人将要面对的现实。

他们如果不是富二代、官二代,即使是普通城市中产家庭,也很难在一线城市混出个理想的生活状态。

哪怕如同小明一样努力和幸运,他们也难以在家庭年龄结构衰老之前、自己的事业黄金年龄结束之前打拼出一片天。

这也是如今大城市年轻人晚婚不婚、晚育不育的重要原因。

要么生得早、买房早。

要么事业发展极其迅速、30出头当上大领导。

要么创业成功或者天降横财。

要么老爹有钱有房。

如果以上几点都不沾,那么结婚生娃之后大概率就是生活质量的大滑坡。

面对这种看不到希望的灰暗人生,许多名校毕业生开始选择逃离一线城市,回到二三线——如今清北的留京率已经下降到50%。

但二三线似乎也没好到哪里去,把上面的房价和收入都除以2、除以3,并没有太大的差别。

在现实中,考上985的是少数、热门专业的是少数、刚毕业月薪过万35岁年薪百万的也是少数。

连少数中的少数中的少数都过得不快乐,那还追求这条路作甚?

同日韩港台年轻人一样,大城市的年轻人们看不到希望、看不到未来,就只能转入二次元、流行"丧"文化,结婚率、生育率进一步下滑。

毕竟,不婚不育一辈子租房,找个二次元完美女朋友或者网络小说完美男朋友,或者哪怕撸一辈子猫,真花不了多少钱。

有图更形象:

各位朋友看了这篇文章不知道有何感触?

小九也在北京多年,至今还没有买房,压力也是非常大,这个时候其实去投资一笔理财就显得非常重要了,我们拿着理财所得的收益去还房贷,最后房贷也换完了,手里还能剩下很多现金,何乐而不为呢?

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