01
浙商银行，火了。
近日，浙商银行下发调整个人贷款通知，对非“限购”城市，各分支机构可根据当地“限购”“限贷”和监管政策情况，将非“限购”城市居民家庭购买首套个人住房的首付贷款比例从原来的三成调降至二成。
“降低首付比例”是大事，作为今年排名前列调整个人房贷款政策的银行，这一举措对于当今受疫情影响而惨淡无光的楼市来说，无疑是平地一声雷。
一时间大家议论纷纷，有人说，浙商银行此举是加杠杆，会被叫停；也有人说，此举是为了救市，别的银行也有望跟上；还有人说，雨我无瓜， 零首付才买得起......
那么，
浙商银行是为何这么有底气地出台此举措？ 别的银行是否有望跟进？北京现状如何，是否也会有利好政策出台？
02
首先，央行向来对房贷首付比例有严格规定，浙商银行此番举措，让人不由疑惑，央行同意了？
实际上，2016年2月，央行就对个人住房政策进行了调整，规定在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上较低首付款比例为25%，且各地可向下浮动5个百分点。
也就是说，不限购城市里，个人住房贷款首付较低可降至两成。
因此，浙商银行此番举措并没有违反央行的规定，理论上是可以被允许的。
其次，浙商银行降低房贷首付，颇有些救市意味。
大家都知道，此次疫情对各行各业都产生了很大的冲击，企业停工减产、返工返城延迟，学校课程也变网课，“零成交”、“断崖式下跌”等成为了2020年房地产行业开年的关键词。
据丁祖昱评楼市表示，截至2月10日，2020年全国已有69家房企破产，其中2月上旬就有20家，随着疫情的持续，或将有更多企业提交破产文书。
数据来源：CRIC、人民法院公告网
有数据显示，全国84个城市2020年春节假期新增供应数据看，累计总量仅为25万平方米，较疫情爆发前一周大降95%，除北京、南京、杭州、合肥等城市有少量供应外，其余城市均为零供应。
数据来源：CRIC中国房地产决策咨询系统
房企破产，多城“零供应”，面对如此惨淡的市场，房地产行业急需一剂有效的强心剂，以提升大家对行业的信心。
较后，浙商银行此次降低首付不是“普惠”，是有条件的。
从通知来看，如果想要享受浙商银行的降低首付政策，有两个条件，一个是城市不限购，另一个就是必须是首套房。
而且，据和讯名家报道，浙商银行相关工作人员回应称，这项政策并非“一刀切”，20%只是底线，不是所有执行过程都按照20%的比例，还要综合考虑其他因素才能决定是否给予20%的首付比例。
那么，是否会有其他银行跟进呢？
截止目前，尚未有银行跟进。据小时新闻消息，其他银行处于观望状态，如果浙商银行的这一次首付调整不被叫停的话，不排除其他银行会跟进。不过也有银行表示，二成首付的风险还是比较大的。
大胡子说房则表示，不排除未来几年，2成首付成为许多不限购地区的主流首付方式的可能。
03
较近为稳楼市，各地纷纷出台措施“救市”，北京有跟上的可能吗？
首先，北京自2017年的317调控以来，房地产的紧箍咒已经快3年了。过去20年里，北京从来没有过这么长的调整期。因为受到抑制，北京的房价在这三年里大概跌了有15-20%，有的甚至超过20%。市场降温效果显著。
据贝壳研究院数据，2019年北京二手房市场量降价稳。全年全市二手房网签量约14.5万套，同比下滑5.5%。图：北京全市二手房及新房成交量年度走势
数据来源：天朗且调控后的三年北京二手房市场成交稳定在15万套左右的低位上。成交处低位，均价难上涨。全年二手房成交均价60762元/平。可以看出，北京楼市从需求端是整体被压抑的状态。在这样的环境下，北京现在的库存还在增长！2019年，北京商品住宅（含保障房）库存量回升，截至12月底，北京商品住宅（含保障房）库存量为1138万平方米，较去年同期增加16%；出清周期为18.9个月，较2018年底上升2.0个月，企业库存风险增加，去库存成为当务之急。图：2017-2019年北京商品住宅（含保障房）库存及出清情况
数据来源：CREIS中指数据，fdc.fang.com
图：2012-2019年北京商品住宅（含保障房）库存情况
数据来源：CREIS中指数据，fdc.fang.com
较后，站在开发商的角度，普遍高周转的经营模式让企业资金回笼的愿望更加强烈，再加上疫情影响，预期的小阳春爽约，于是出现了恒大的7.5折促销、各大房企线上售楼花式直播。无论从什么角度看，2020年，北京房地产市场艰难是肯定的，但即便是要放松，肯定不会有浙商银行那种核弹级别的政策出现。毕竟“房住不炒”是主旋律。
我们现在不多敢肯定的是北京的市场调整已经比较充分了，调整的余地很大。市面上也有大V猜测，利好可能出现在降利率、普宅线、认贷标准等地方。但是具体会出现什么样的利好呢？咱们只能拭目以待了。
