目前多数银行都能提供五种提前还款的方式,大体可以分为两类,全部提前还款和部分提前还款。
全部提前还款,即借款人将剩余的全部贷款一次性还清。部分提前还款有四种方式,分别是部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变;部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时也将还款期限缩短;部分提前还款,剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。
等额本金则是每月的还款额不同,每月还款本金固定,但利息会随着本金减少而减少,呈现逐月递减的状态。一般来说,等额本金需要支付的总利息是少于等额本息的,但是等额本金方式一开始还款数额较高,还款压力会较大。
这种还款方式还款期过了1/3就不适合提前还款,也是需要在还款前期提前还贷,因为过了还款前期,越到后期,所剩的本金越少,利息也越少,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,所以这时候提前还款没有起到减少利息的作用,也没必要提前还款。
由于等额本息还款是按按揭贷款的本金和利息的总额平摊到还款期限的每月中,每个月的还款金额是一样的,但每个月的还款金额中的本金比重逐年递增,利息比重逐月递减,故而等额本息还款到了中期,已经偿还了大部门的利息,因此,提前还款的意义并不大,也是不建议在这个时间提前还款的。