如果你的房贷剩余期限足够长，选择了LPR加点定价模式，未来央行持续引导5年期LPR下行，可以享受利率下行周期的红利。总体而言，选择LPR还是相较固定利率来说更为划算的。
中国人民银行要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。
这意味着，有些“房贷族”需要重签贷款合同。
今日，建行、工行、中行、农行、交行、邮储等多家银行发布了存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告。
贷款应该如何改？选哪种定价方式更合适？一起来看！
哪些贷款需要转换？
你的贷款需同时满足以下三要素：
1、2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款；
2、参考的是贷款基准利率定价；
3、贷款本来是浮动利率定价的。
值得一提的是，需要转换的范围不仅只限于个人放贷。
例如，建设银行转换范围中提到，2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的个人消费经营类贷款，包括个人消费贷款、个人质押贷款、个人支农贷款、个人助业贷款等。
农业银行提到商业性个人购房贷款（含个人商用房贷款）外的其他个人贷款和对公贷款定价基准转换。
交通银行在公告中表示，对于符合转换条件及在今年8月底以后到期的对公贷款，客户可与客户经理联系，咨询相关办理流程及手续。
哪些贷款暂时不需要转换？
1、公积金个人住房贷款；
2、2020年12月31日前到期的个人住房贷款；
3、政策类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。
什么时间完成转换？
转换时间自2020年3月1日开始，原则上于2020年8月31日前完成。
部分银行将从3月底或4月上旬开始转换，还有些银行尚未确定转换启动时间，后续将通过短信、电话等方式通知客户。
转换规则
经银行与客户协商一致实施定价基准转换的，将原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），也可转换为固定利率。
LPR的期限品种依据原合同贷款期限确定，原合同贷款期限在5年（含）以内的，参照全国银行间同业拆借中心公布的1年期LPR；原合同贷款期限在5年以上的，参照全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR。
定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
去哪里申请转换？
各家银行情况不一，部分银行可以通过手机银行或网上银行或短信银行或网点智能进行办理。
Q:哪种利率定价方式更划算？
A：金融监管研究院院长孙海波表示，回答这个问题很复杂，主要取决于几个因素，如果你的房贷剩余期限足够长，选择了LPR加点定价模式，未来央行持续引导5年期LPR下行，可以享受利率下行周期的红利。
假设以300万房贷总额，20年等额本息，现行是1.1倍上浮，那么利率为5.39%（5年LPR+59基点），目前每月还本付息20450元。如果未来利率下行，2022年下降50个基点到4.3%，那么实际利率是4.89%（5年期LPR+59基点），每月还款大约19650，下降了800元，一年可节省9600元。
相反，一旦经济进入加息周期，不排除LPR可能会走高，不过也业内人士指出，即使长时间维度内LPR出现了上行，增加的月供对于借款人的生活影响不大。
不过总体而言，选择LPR还是相较固定利率来说更为划算的。
来源：河南日报
