现在消费能力比较高，但是由于收入水平低于消费水平，所以有的人只好选择贷款进行消费，如果有小额贷款能影响房贷申请吗？

有小额贷款是否能影响房贷申请，先要看该平台是否已经接入人行征信。如果没有接入征信，则在征信报告是无法查询到，无论是正常还款还是逾期还款，对于房贷的申请没有影响。如果小额贷款平台已经接入征信，还要看以下方面：

1、有没有逾期：若小额贷款在使用过程中未按时还款，导致发生了逾期，视逾期严重程度不同，对于房贷申请所带来的影响也不相同。一般来说，若逾期时间短且逾期金额小，在满足其他贷款条件下还是可以放款，但是因为不良记录的存在，会导致借款利率偏高。若是逾期比较严重，若近两年内出现“连三累六”的逾期记录，房贷申请将直接被拒。

2、负债率高不高：负债率往往是银行在放款时的重要参考指标，对于负债率较低的用户，往往更受银行青睐。若用户名下存在多笔未结清的小额贷款，且负债率比较高的情况下，会让银行认为用户资金紧张，还款能力不足，从而会导致房贷审批不通过。

3、硬查询记录多不多：硬查询记录是指信用审批、贷款审批、担保资格审查等查询记录，用户每申请一次贷款或者信用卡，都会在个人征信报告上新增一条硬查询记录。若是用户近期内频繁申请小额贷款，即使没有借贷成功，但是因为硬查询记录过多，从而引发银行的怀疑，认可用户可能正在闹钱荒，甚至是借贷付首付，可能导致房贷被拒。

银行怎么申请个人贷款买房

1、贷款申请

选定好心仪的房产后，可以了解银行购房贷款的申请条件和申请所需材料。确认自己满足贷款行的相关申请条件后，可以准备好相关材料，前往银行领取并填写《按揭贷款申请书》，然后连同相关贷款材料一起交给银行工作人员，提交贷款申请。

2、贷款审批

银行接收相关贷款申请材料，审核借款人是否具备贷款条件，对借款人信用记录、财产资质等综合资质进行审核，对房产进行评估。

3、贷款发放

银行审批通过后，会告知借款人相关审批结果，发放同意贷款通知或按揭贷款承诺书，然后借款人需要前往银行，协商确定贷款数额、年限、利率、还款方式等，并签订《按揭抵押贷款合同》。

合同签订好后，需要办理房屋抵押登记手续、保险手续等，然后由银行进行贷款发放。

4、贷款回收

贷款办理完成后，银行一般会直接将相关贷款资金发放至开发商账户，支付购房尾款，然后银行每月收取相应的还款数额，借款人按照合同规定每月偿还贷款本息即可。

5、贷后管理

将贷款还清以后，借款人可以前往银行获取他项产权证、房产证、贷款结清证明等材料，然后到房产局办理房屋解押手续、办理退保手续。将房子过户至自己名下之后，才算完成了购房的所有流程。