买房贷款时，会有公积金贷款、商业贷款和组合贷等几种情况，究竟哪种方式适合自己，很多人并不清楚，下面就给大家介绍一下不同贷款方式的优缺点，让你轻松找到适合自己的方式。

一、公积金贷款

首先了解一下住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金，具有强制性、义务性、互助性和长期性的特点。住房公积金专项用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。住房公积金贷款就是由由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。、

优势：公积金贷款的利息低于同期商业贷款，相对更省利息钱。

劣势：

①公积金贷款的房产性质有一定限制，仅限普通住宅，40年、50年产权和别墅不能使用公积金贷款；

②按照各地政策，职工缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款；

③贷款额度与职工公积金账户余额、缴存额度多少有关，且有较高贷款额的限制；

④公积金贷款在贷款流程、手续上，要比商业贷款复杂一些，审批时间也较长，若之前有公积金贷款未结清，不能再次申请公积金贷款。

二、商业贷款

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款。

优势：

①贷款的额度高，购买新房时，除按比例交付的首付外，其余都可以贷款；

②办理流程相对简单，流程时间短放款速度快；

③房产产权性质无限制，非普通住宅，也可以申请商业贷款

④贷款对象无限制，信用好、收入稳定的买房人，均可申请商业贷款。

劣势：利息相对较高，导致购房成本高。

三、组合贷款

组合贷款是公积金贷款和商业贷款的结合，通常购房者满足公积金贷款的条件，但因为公积金贷款额度有较高限制，导致贷款额度不够的情况下，大多数的购房者都会改用组合贷款的方式。

优势：利息适中，商业贷款部分，采用商业贷款利息，公积金贷款部分，采用公积金贷款利息。由于是公积金贷款和商业贷款的组合贷款，其贷款的额度比较高。

劣势：办理时间较长，因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。