自2020年3月1日开始，个人房贷利率开始大变革，你有一次机会把自己的房贷利率转换为LPR加点，或者固定利率。那么你知道房贷利率“换锚”LPR，怎样选择更划得算吗？了解详情往下看……
房贷利率换锚，你必须了解的八大知识点
1、为什么要推动贷款利率定价基准转换？
为深化利率市场化改革，人民银行去年发布公告，要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作，从过去参考基准利率定价变更为参考LPR定价。锚定值不同决定了贷款发放时点及重定价时点的定价基准不同，购房人的实际贷款利率也会有变化。新的定价方式市场化程度更高，因为基准利率是央行决定的政策利率，而LPR是商业银行竞价产生的市场利率。基准利率不定期调整，央行上一次调整基准利率还是2015年，5年期以上贷款利率（房贷利率）至今仍为4.9%，而LPR利率每月调整一次。
2、转换时间：即日起截止到8月31日前完成转换
央行要求，转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。也就是说，存量浮动利率贷款合同在未来半年时间内，都要完成定价基准转换。
3、借款人只有一次选择权 可选择不转换
定价基准转换的选择有两种：LPR或固定利率。具体选择哪种，可由借款人可与银行协商确定，个人房贷客户可以自由选择。但借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。
当然，转不转换充分尊重个人意见。
4、转换OR不转换，对号入座
①对于公积金商业组合贷款，这次只转商贷部分，公积金贷款的部分仍按原合同执行。
②转换范围为以人行基准利率定价的存量浮动利率个人贷款。
③固定利率贷款、公积金委托贷款(以公积金利率定价)、不良贷款不纳入转换范围。
需要转换的如下：
①2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款；
②参考的是贷款基准利率定价；
③贷款本来是浮动利率定价的。
不需要转换的如下：
政策性的公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分）不需要转换；
2020年12月31日前到期的个人住房贷款，不需要转换；
仍选择固定利率贷款的，不用转换。
5、定价模式
房贷利率=LPR+固定点差（固定点差可能为负数）
从央行公布的LPR来看， 从到了2月20日5年期以上LPR从4.85%降低到4.75%。
举个例子，张先生的房贷是20年期，现在利率水平是基准利率打9折，也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。
如果选择固定利率，以后房贷利率都按照4.41%执行。
如果选择“LPR+加点”浮动利率，那么先计算加点数值，4.41%(张先生现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%，加点-0.39%确定后固定不变。
张先生的房贷利率约定于每年1月1日调整。在2021年1月1日，利率水平会随LPR的变化而调整，如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%，那么利率水平相应调整为4.7%-0.39%=4.31%，利息支出会变少。
6、房贷利率是否每月调整？
不会。根据央行公告，转换为LPR的，重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次)，因此不会每月调整。
7、转了LPR后，房贷利率会立马便宜吗？
转了LPR后，到排名前列次重定价之前，房贷利息支出与原合同一样不变。同理，排名前列次重定价日，到第二次重定价日之间，也不会变化。
也就是说，即便你选择最早的重定价日，2021年1月1日，从现在到明年1月1日，你的房贷是保持不变的。
这里就有个衍生建议，那就是最短的重定价周期是一年，所以利率较好选一年一变，这样可以较大限度地跟踪LPR下降趋势。
8、如何办理？
①具体情况可以查询贷款行的官网公告，或者官方微信号。
②办理途径方面，目前，建行、工行、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称，于3月1日起启动转换工作，借款人可以通过手机银行、网上银行办理。
以上的八问八答，可以说是相当详细了。抓住这次转换机会，七窍玲珑地选择房贷利率吧~可行性的选择会让你每个月少还很多钱奥~
