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最近杭州农业银行火了，因为它调整了房贷政策，规定房贷最长可贷到80周岁，一举打破贷款人较高年龄纪录。
要知道，银行对贷款年限一直有严格的规定，并不是购房者想贷多少年就能贷多少年。
消息出来，很多人排名前列反应是，这是在吸80岁老人的血，万恶的银行，一定要打倒。
这其实想多了。真去银行贷过款，就知道，钱不是那么好借的，没有抵押，没有信用，流水不好看，就是40岁也借不到一分钱。强迫借你钱，让你当房奴？不可能的。
所以这个业务并不是吸老人的血，而是降低中年人和年轻人的贷款门槛，本质上是放宽共同贷款人所带来的年限限制。
在一般房贷操作中，正常银行的房贷年龄上限是65岁，也就是说，超过65岁的人，不给做房贷了。
如果年龄不到65岁，则房贷期限+年龄，不得超过65岁，有的银行是70岁。
比如一个人年龄50岁，申请房贷，在65岁政策下，最多只能申请15年房贷，不能申请30年，因为50岁到65岁之间只有15年。
我们都知道，房贷年限越长，越有利，每月还款压力越小。
在很多房贷案例中，一些年轻人，刚毕业，想贷款买房，但是个人收入不足以支撑银行的按揭要求，往往需要父母帮忙做共同还款人，而这个时候，房贷年限的计算，是以父母年龄为主的。
比如一个年轻人，24岁，按照道理来说可以贷款30年，但是由于共同还款人父亲，有50岁，就导致只能贷款15年，因为父亲离65岁只差15年。
而当这个年限调整为80岁时，就代表上述案例中，年轻人依然可以贷款30年，因为80-父亲的年龄=30年，可以减少压力并尽可能多欠银行一段时间的钱，并不是坏事。
所以这种高龄人放贷，都是放给共同还款的年轻人的，至于给80岁的老人个人放贷，你当银行疯了么。
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其实这种做法并不新鲜，在北京市场一直就有，期间叫停过一段时间，后来又悄悄开展起来。上海之前也有，后被叫停。
特点是：
1，老人买房，孩子做共借；
2，认房认贷只认老人名下的房产和贷款记录，不看孩子名下房产和贷款次数。孩子的收入可以提供作为贷款还款的辅助证明；
3，老人年龄+贷款年限不超80~85。
优势在于：
1，可以利用老人的首套贷款名额，降低首付压力；
2，贷款年限长了，每个月的月供还款压力就变小，批贷对于收入的考核要求同样变宽松了。
所以银行这么做的目的很明显，就是打破限购。已经有多套房，无购房资格的人不用假离婚了，直接让父母出面，自己做共还人即可~
而更长的房贷期限，也就意味着每月的还款额度更低，因为银行们发现如果严格按照50%的房贷收入比，30年贷款期限，已经没什么潜在贷款客户了。
毕竟一套房500万，月还款接近15000，也就意味着家庭月收入要破30000，即使在北上广深杭这种地方，这样的家庭也并不多，可能不超过10%，而且这里面又有80%都有房了。
所以银行很郁闷，要么就得对房贷收入比这个考核睁一只眼闭一只眼，要么就得想其他的办法。
至于其他更深层次的原因，比如房价是不是扛不住了呢？就不好说了。
来源：房地产圈
