昨天，一则来自央行“MLF中标利率下降20个基点”的新闻引爆了我们的房产交流群。
毕竟，MLF 和买房人最关心的房贷基准利率（LPR）密切相关。
大多群友认为4月20号LPR极有可能下调，而房贷利率也会跟着下降。那就意味着，买房成本即将降低！
平时潜水的意向购房者也纷纷加入群聊，问的最多的就是：买房是选择固定利率还是LPR浮动利率呢？
我相信很多人都曾疑惑过这个问题，今天我们就来算笔账，看看选谁更省钱？
举个例子：假设小新的商业性个人住房贷款原合同期限为20年，剩余的期限为8年，当时约定的是按照基准利率上浮10%，小新之前的利率为：基准利率4.9%X (1+109%) =5.39%
如果转换成LPR，为保证转换当时利率不变，会确定一个“差值”，即5.39% - 4.8%（LPR）=0.59%（差值）
此处要注意：差值在转换时一次设定，永久不变。
如果LPR降到4.7%，那么小新的房贷利率就会变成:4.7%+0.59= 5.29%，也就是利率跟着LPR下降。
如果LPR升到4.9%，那么小新的房贷利率就会变成:4.9%+0.59= 5.49%，也就是利率跟着LPR上升。
目前规定2020年全年为“转换过渡年”，从2021年开始转换的利率才能跟着L PR浮动。重定价周期为1年，重定价日期为每年1月1日。
如果不转LPR，那么小新的房贷利率将永远是5.39%，无法享受LPR下调的红利，也无需承担LPR上调的风险。
值得注意的是①还款时间仅剩不到一年的存量浮动利率可不转换。②借款人只有一次选择权，转换之后不能转换。
那么到底要不要转换成LPR呢?
小编只能说若看好LPR会持续下调，建议选LPR+基点利率，反之选固定利率。
买房光了解房贷利率还不行，更要了解市场上的楼盘哪些好哪些坏，今天小编就给大家推荐几个低首付高品质的楼盘，以供大家参考。
1、名门橙邦
